폐업 후 채무조정 절차 총정리｜최소 비용으로 승인받는 법 & 개인파산 대비

폐업 이후 가장 큰 고민은 ‘언제 끝날지 모르는 채무 부담’입니다. 채무조정 절차를 제대로 알면 개인파산까지 가지 않고도 최소 비용으로 재기할 수 있습니다. 이 글에서는 폐업자를 위한 채무조정 원스톱 절차와 승인 전략, 개인파산 대비 포인트까지 한 번에 정리합니다.

 

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폐업 후 채무조정 절차 총정리｜최소 비용으로 승인받는 법 & 개인파산 대비

폐업 후 채무, 어디서부터 정리해야 할까?

폐업을 결정한 뒤 진짜 부담은 가게 정리가 아니라 남아 있는 채무와 이자, 신용 문제입니다. 연체가 시작되면 추심·신용등급 하락·추가 이자까지 이어질 수 있습니다.

하지만 대부분의 경우 개인파산 이전 단계인 채무조정만으로도 충분히 해결이 가능합니다.

 

 

미리 보는 핵심 정리

• 채무조정이란 무엇인가?
• 최소 비용으로 진행하는 원스톱 절차
• 승인률 높이는 핵심 전략
• 개인파산과의 차이점

1. 채무조정이란 무엇인가?

채무조정은 연체 또는 연체 위험이 있는 채무자에게 상환 기간 연장, 이자 감면, 원금 일부 조정을 통해 재기를 돕는 제도입니다.

• 신용회복위원회 채무조정
• 금융기관 자율 협약
• 개인회생·파산 전 단계 조정

👉 폐업 직후라면 채무조정이 가장 현실적인 첫 선택입니다.

2. 채무조정 원스톱 절차 한눈에 보기

1. 채무 현황 정리 : 금융기관별 금액·연체 여부 확인
2. 폐업 증빙 확보 : 폐업사실증명원·소득 감소 자료
3. 채무조정 신청 : 신용회복위원회 등 공공 제도 활용
4. 조정안 승인 : 추심 중단·상환 계획 확정

이 단계까지만 와도 개인파산으로 갈 가능성은 크게 줄어듭니다.

 

3. 최소 비용으로 승인받는 핵심 전략

• 변호사 선임 전 무료 공공 상담 먼저
• 폐업으로 인한 소득 감소 명확히 설명
• 고의 연체 오해 소지 제거

공공 채무조정 제도를 먼저 활용하면 비용 부담 없이 승인 가능성을 높일 수 있습니다.

 

 

 

4. 개인파산과 채무조정, 무엇이 다를까?

구분	채무조정	개인파산
비용	낮음	높음
신용 회복	가능	장기간 제한
사회적 부담	낮음	큼

👉 채무조정 → 개인회생 → 개인파산 순으로 검토하는 것이 가장 안전합니다.

 

▲ 개인파산 전에 반드시 비교해야 할 채무조정 vs 파산 핵심 차이

 

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마무리 정리

폐업은 끝이 아니라 재정 구조를 다시 세우는 시작입니다. 채무조정 제도를 제대로 활용하면 불필요한 파산과 신용 손실을 충분히 피할 수 있습니다.

<자료 출처: 신용회복위원회·중소벤처기업부 폐업 지원 제도 기준>

 

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